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KREDITFINANZIERUNG VERGLEICH

Eine Kreditfinanzierung dient bei jedem Finanzierungsvorhaben der Bereitstellung der nötigen Mittel über den Kredit (das Darlehen, synonyme Begriffe) eines Fremdfinanzierers. Um diesen Kredit zu erhalten, muss der Kreditnehmer bestimmte Anforderungen erfüllen. Gleichzeitig stellt er selbst Anforderungen an die Kreditfinanzierung, die zu den bestmöglichen Konditionen erfolgen soll. Viele größere Vorhaben sind ohne Kreditfinanzierung nicht zu realisieren, die gängigsten Beispiele hierfür sind die Kfz- bzw. Autofinanzierung und natürlich die gefragteste Form, die Immobilienfinanzierung des Traums vom Eigenheim.

Die mit dem Darlehen angeschafften Güter würden effektiv ihren Wert verlieren, wenn das Geld bis zur vollständigen Eigenfinanzierung erspart werden müsste. In ein Haus könnte dann die Familie frühestens in etwa 25 bis 30 Jahren einziehen, wahrscheinlich jedoch nie, denn die Mittel, die sie für die Kreditfinanzierung aufbringt, würden in diesem Fall größtenteils in die Wohnungsmiete fließen. Daher schafft die Kreditfinanzierung effektiv Werte.

Worauf ist bei der Kreditfinanzierung zu achten?

Der Kreditnehmer kann eine Kreditfinanzierung nur aufnehmen, wenn er hinsichtlich seiner Bonität die Anforderungen des Kreditgebers erfüllt. Folgende Punkte werden bei einer Privatperson zur Bewertung der Bonität herangezogen:

  • das Einkommen
  • der Beruf vor allem hinsichtlich seiner Vertragsgrundlagen (Beamter, Angestellter mit unbefristetem oder befristetem Arbeitsvertrag, Selbstständiger, Teilzeitbeschäftigter, Rentner, Student, Hausfrau)
  • der Familienstand wegen der Mithaftung eines Ehepartners
  • die Schufa-Auskunft
  • vorhandene Sicherheiten

Zu beachten ist hierbei, dass verschiedene Kredite unterschiedlichen Anforderungen an die Bonität des Antragstellers unterliegen. Am höchsten fallen diese bei zweckfreien Darlehen ohne Anschaffung eines verwertbaren Gutes aus, also etwa dem Urlaubskredit. Ein sehr gut besicherbares Hypothekendarlehen erhalten hingegen beispielsweise auch Selbstständige ohne größere Probleme, wenn ihr Einkommen stimmig ist. Die Bank steht im Grundbuch, das Haus dient als Sicherheit. Ähnlich unkompliziert verläuft die Autofinanzierung.

Seinerseits stellt der Kreditnehmer Anforderungen an die Kreditfinanzierung

Diese sind im Wesentlichen die folgenden Aspekte, die beachtet werden sollte:

  • Zinshöhe und Bearbeitungsgebühren
  • die Laufzeit des Darlehens
  • Möglichkeiten der vorfristigen, kostenlosen Tilgung inklusive Sonderzahlungen
  • die Möglichkeit der Ratenaussetzung oder -verringerung bis hin zur Neugestaltung mit längerer Laufzeit
  • bei Hypothekendarlehen die Dauer der Zinsbindung und die generelle Gestaltung als Annuitätendarlehen, Darlehen mit Tilgungsaussetzung oder Fremdwährungsdarlehen (Letzteres mit variablem Zinssatz)
  • gegebenenfalls die Möglichkeit der Schufa-freien Kreditaufnahme sowie der Aufnahme ohne Sicherheit und Bürgen

Auch hier unterscheiden sich die Anforderungen je nach Art des Darlehens. Je höher dieses ausfällt, desto genauer muss der Kreditnehmer die Konditionen überprüfen, weil ein Zinsunterschied von einem Prozent beim Immobiliendarlehen über 250.000 Euro und 25 Jahre Laufzeit immerhin 32.650 Euro ausmacht, bei einem kleinen Privatkredit von 8.000 Euro über drei Jahre sind es nur 124 Euro.

Warum einen Kreditvergleich vornehmen?

Die meisten Kreditsuchenden gehen stillschweigend von der Annahme aus, dass ihre Bonität ihnen bestimmte Kreditkonditionen verschafft, egal wo sie sich hinwenden. Diese Annahme ist grundsätzlich falsch, vielmehr verfolgen Banken und Finanzvermittler ihre jeweils eigene Politik bei der Kreditvergabe. Es gibt durchaus Banken, die nicht unbedingt sehr viele Kreditkunden bedienen möchten, lieber vergeben sie weniger Kredite zu höheren Zinsen. Daher lohnt sich bei jeder Kreditfinanzierung ein strikter Kreditvergleich, der nicht nur auf die günstigsten Zinsen abzielen kann.

Der Antragsteller sollte vielmehr entsprechend a) seiner wahrscheinlichen Bonität und b) des geplanten Finanzierungsvorhabens – Immobilienkredit, Autofinanzierung, Kredit zur freien Verwendung – gezielt den Vergleich zwischen denjenigen Kreditanbietern durchführen, die ihm und seinem Vorhaben wahrscheinlich Kredit gewähren.

Viele Banken schließen etwa die Gruppe der Selbstständigen grundsätzlich aus, auch fragen deutsche Banken bis auf eine Ausnahme (die VW-Bank für Autofinanzierungen der konzerneigenen Fahrzeuge) grundsätzlich die Schufa ab.

Weitere wichtige Punkte sind bonitätsabhängige oder -unabhängige Zinsen, die maximal mögliche Laufzeit und schließlich die Frage der Gebühren, die Verbraucherschützer für obsolet halten. Seit 2011 laufen Sammelklagen gegen Bankgebühren, ein BGH-Urteil steht noch aus. Viele Banken vergeben inzwischen freiwillig gebührenfreie Darlehen, diese sind im Kreditvergleich zu präferieren.

Der Kredit – Helfer in allen Situationen

Dem Konsumenten stehen heute auf der einen Seite so viele verlockende Angebote offen wie nie zuvor. Auf der anderen Seite erwarten ihn aber auch meist mehr Verpflichtungen denn je. So ist es kaum zu schaffen all den notwendigen Verpflichtungen nach kommen zu können, ohne sich mal Geld leihen zu müssen. Schliesslich möchte man sich zudem ja auch hier und da selbst etwas gönnen. So wird dann schon mal öfters eine zusätzliche Finanzspritze gebraucht, die zudem schnellst möglich bereit stehen sollte.

In dem Fall kommt beim Geld leihen nur der Kredit in Frage. Nur damit lassen sich beispielsweise unerwartete Rechnungen schnell begleichen. Und auch bei spontanen Schnäppchen Angeboten ist das Geld leihen per Kredit die ideale Lösung. Schon seit mehreren Jahren bereits haben sich unsere Partner auf den schnell auszahlbaren Kredit spezialisiert. Diese Variante um sich spontan ohne grosses Drumherum Geld leihen zu können, ist für jeden Kredit Interessenten allein schon aus Ersparnis Gründen sehr interessant.

Denn zahlt man für einen Dispo auf seinem eigenen Girokonto hohe zweistellige Zinssätze, so bewegt sich der Zins vom Kredit im regulären Rahmen aller anderen Kreditvarianten. Allein schon aus diesem Grunde ist der Kredit für so gut wie alle Verbraucher der ideale Helfer in allen Fällen. So sollte jeder bevor er sich per Dispo sein Geld leihen will vorher genau überlegen ob nicht ein Kredit die bessere Lösung wäre.

Ein Kredit ist oftmals schufafrei

Viele Leute können zwar frei wählen ob sie ihren Dispo vom eigenen Girokonto nutzen, oder eben lieber einen preiswerteren Kredit anfordern möchten. Allerdings gibt es auch viele Kreditinteressenten, die bei ihrer Bank kaum oder keinerlei Dispo Freiraum haben. Oftmals ist daran ein kleiner lange schon vergessener Schufaeintrag wegen einer versäumten Handyrechnung schuld.

So bleibt dann oftmals einizig der Weg über den Kredit. Denn wie der Name ja schon andeutet wird hier recht schnell gearbeitet. Im Zuge dessen verzichten unsere Kreditpartner fast immer auf eine Schufaabfrage, da dies zu viel Zeit in Anspruch nehmen würde. Sind die anderen vorliegenden Werte so wie die Einkommenshöhe etc. zufriedenstellend, so dürfte der Zusage vom Kredit kaum noch was im Wege stehen.

Ja oftmals wird die Entscheidung zur Auszahlung vom Kredit sogar durch spezielle Computer Programme ausgewertet. Lediglich zum Abschluss prüft dann nochmals ein Mitarbeiter alles bevor der Kredit endgültig frei gegeben und ausgezahlt wird. So ist das Geld leihen per Kredit oftmals so ganz nebenbei ein schufafreier Kredit. Ein Pluspunkt der das Geld leihen über unsere Partner sehr komfortabel und kostengünstig machen kann.

Die Kredit Pluspunkte

Neben all den rentablen Vorzügen die der Kredit bietet, gibt es dort beim Geld leihen noch einige weitere erfreuliche Pluspunkte. Zum einen werden sämtliche Kreditanfragen bei unseren Finanzpartnern unverbindlich wie kostenlos bearbeitet. Und dies gilt neben dem Kredit natürlich auch für alle weiteren Kreditsparten die sich im Angebot unserer Partner befinden.

Die Kostenfreiheit bleibt natürlich auch bei einer Nichtinanspruchnahme. Ja selbst wenn bei mehreren unserer Partner Angebote angefordert worden sind, auch dann bleibt alles unverbindlich und kostenfrei. Allein das ist schon ein sehr erfreulicher Punkt, der die seriöse Geschäfts Taktik unserer Kreditpartner verdeutlicht. Und was das ganze nochmals sehr angenehm erscheinen lässt, das ist der Vorteil dass nicht nur der Kredit, sondern das Geld leihen generell über unsere Partner sehr preiswert ist.

Dies merkt jeder Interessent spätestens dann, wenn er sein persönliches Angebot zum Kredit erhält. Fragt man sich nun weshalb unsere Kreditpartner das Geld leihen so günstig anbieten können, dann sei dies hier kurz erläutert. Denn bei sämtlichen Partnern von uns handelt es sich um Direktbanken. Dies bedeutet dass sie sich quasi das gesamte Filialnetz inklusive der Gebäude- und Personalkosten einsparen können.

Die gesamten Geschäftlichen Aktivitäten werden lediglich von einer einzigen Haupgeschäftsstelle aus durchgeführt. Und diese Einsparungen eben leiten unsere Kreditpartner zum Grossteil als preiswerte Zinsen direkt an ihre Kreditkunden weiter. Und das betrifft neben dem Kredit eben auch alle weiteren Kreditsparten die im Angebot unserer Partner sind. So vereint der Kredit über unsere Finanzpartner vermittelt gleich mehrere geldwerte Vorteile in sich. Das ist Geld leihen mit voller Transparenz.